Кто предлагает сверхприбыльные доходы на вложенные средства? Чем опасны высокие проценты? На рынке финансовых услуг появились компании, предлагающие своим клиентам фиксированную доходность от 36 % годовых. Работают при этом оные структуры без всяких лицензий. :( Корреспондент «Денег» решил познакомиться с «продавцами счастья» поближе и отправился разузнать, за счет чего они обеспечивают инвесторам такую прибыль.

Как уже писали «Деньги», в последнее время в Украине начали активно работать компании, предлагающие клиентам гарантированно заработать на финансовом рынке по 36 – 100 % годовых. Причем это не компании по управлению активами, не торговцы ценными бумагами и даже не финансовые учреждения с лицензией Госфинуслуг на привлечение средств населения. Кто они? – Большой вопрос. :)

Корреспондент «Денег» отправился в офис одной такой компании для того, чтобы стать ее клиентом. Представители компании King’s Capital (ее рекламой завешано все метро в Киеве) сходу ошарашили нас своим инвестиционным предложением. При минимальной сумме «входа» для клиента в $500 специалисты компании уверенно предлагают заработать 36 % годовых (то есть 3 % в месяц). При этом вложение с капитализацией процентов, по словам менеджеров, приносит все 42 % годовых.

Отметим, что указанная доходность не ожидаемая, а именно гарантируемая. Такие цифры мало того что в 3 – 4 раза больше доходности по депозитам банков и кредитных союзов, но и превышают ранее показанную прибыльность некоторых известных паевых инвестиционных фондов, у которых доходность отнюдь не гарантирована в будущем.

Интересно? Еще бы… Каким же образом новые участники рынка добиваются столь ярких результатов?

Бог в помощь!

Первое, что бросается в глаза при посещении офиса указанной выше компании (и в уши при телефонном общении :)), – это необычайная вежливость сотрудников. И это вовсе не PR. Сталкиваясь не раз и не два с персоналом банков, инвестиционных и страховых компаний, автор уверенно заявляет, что подобного отношения к клиенту не встречал нигде. Однако этот факт, как ни странно, вызвал, скорее, смутные сомнения, чем одобрение. Ведь клиенты «МММ» в свое время тоже нарадоваться не могли тому, какие приятные люди работают в этой компании. :)

Следующее, что немного удивляет – это демонстративная набожность руководства компании. Например, учредители King’s Capital – Александр Бандурченко и Александр Сафонов – не скрывают, что являются истинными христианами (один из них пастор молодежной Церкви в Киеве) и якобы организовали бизнес для того, чтобы «помочь людям». Честно говоря, в финансовом бизнесе заявления «о служении людям» звучат довольно редко. В последний раз нечто подобное звучало из уст нынешнего мэра Киева г-на Черновецкого еще в бытие его на посту почетного президента «Правэкс-банка». Но банк этот (как и все прочие :)) находится под неусыпным надзором НБУ, да и, по украинским меркам, лет ему немеряно.

После знакомства с менеджером и демонстрации корреспондентом «Денег» желания сказочно обогатиться ему предложили внести наличные на счет компании. Минимальный взнос, как уже было сказано, эквивалентен $500. Оформляется сделка… договором займа в простой письменной форме, поскольку компания не является финансовым учреждением и лицензий на привлечение средств или управление активами не имеет. В ближайшем будущем King’s Capital планирует выпустить облигации с фиксированным доходом в 36 % годовых и продавать их инвесторам. Однако пока это всего лишь идея.

На вопрос «Денег» о принципах сверхуспешной инвестиционной стратегии нам сообщили, что деньги инвесторов вкладываются, в основном, в покупку земельных участков под Киевом. «Мы покупаем по выгодной цене земельные участки, сами строим коттеджи и продаем их. Последний наш проект по строительству – серия коттеджей под Фастовом (Киевская обл.) », – значится на сайте компании.

Кроме этого, компания инвестирует деньги на финансовом рынке, добиваясь якобы 20 % дохода в месяц. Как рассказал нам менеджер, инвесторы также передают в управление компании свои банковские счета, как в Украине, так и за рубежом. Принимаются в управление и драгоценные металлы, недвижимость, депозитные сертификаты, а также котирующиеся ценные бумаги. Об этом, опять же, откровенно (несмотря на отсутствие лицензии на управление активами :)) сообщается на сайте компании.

То, что инвестор по окончании года получит 36 – 42 % годовых, указывается прямо в договоре займа. Забрать деньги досрочно можно якобы в любое время через две недели после написания заявления. За досрочное расторжение компания берет штраф в размере 1/6 годового дохода (то есть примерно 6 % внесенной суммы). Ситуация, когда заемщик штрафует заимодателя, согласитесь, достаточно интересная. :) Такое себе позволяют разве что лайфовые (специализирующиеся на страховании жизни) страховые компании.

Как рассказали нам менеджеры, показатели доходности (твердые 36 %, а не 100 % или ,скажем, 20 %) устанавливаются…. основываясь на прошлых результатах работы компании. Кстати, о результатах этих «Деньгам» так и не рассказали, как мы ни старались. Но вообще-то King’s Capital работает с конца прошлого года, а начинала свою деятельность с обещания инвесторам аж 60 % годовых…

Беня! Вы – король!

Естественно, вопрос о гарантиях таких вложений напрашивается сам собой. Зарегистрирована компания как обычное ООО, которое, как известно, «в случае чего» отвечает по обязательствам только своим имуществом и уставным капиталом. Компанию не проверяет и не контролирует ни один из трех финансовых регуляторов: ни ГКЦБФР, ни НБУ, ни Госфинуслуг.

«К нам поступали обращения со стороны юридических и физических лиц с просьбой проверить деятельность компании King’s Capital, однако Госфинуслуг, согласно законодательству, не имеет права накладывать санкции на частные предприятия, если они не являются финансовыми учреждениями. Лично я не могу, как чиновник, говорить о доверии подобным компаниям, но все предприятия, не контролируемые специальным органом, имеют шанс быть «финансовыми пирамидами», – поведала «Деньгам» заместитель главы Госфинуслуг Екатерина Отченаш.

Учредители компании имеют свое мнение на этот счет. «Кинут» или нет – это зависит от людей, которые стоят за проектом, а не от формы собственности или наличия лицензий. Все обанкротившиеся банки имели лицензии, и это их клиентам не помогло. И наоборот, я, как директор, лично заинтересован в раскручивании бренда, в стабильной, надежной и долговечной работе», – уверяет один из учредителей структуры Александр Бандурченко.

Размер «уставника» у компании составляет 50 млн. грн. – вроде бы, немало, но как значится на их сайте, «сумма взятых обязательств сравняется с размером уставного капитала к концу этого года». :(

Что же касается имущества, то, по заверениям менеджеров компании, на середину июля в собственности структуры было 160 га земли, стоимость которой (опять же по их утверждениям) на 10 млн. грн. больше взятых обязательств. Естественно, ликвидность и реальную ценность активов никакими документами нам не подтвердили. После общения с представителями компании сложилось впечатление, что все имущество компании – земельные участки, купленные для последующей перепродажи с целью получения прибыли. :(

Кстати, вопросы по поводу безлицензионных инвесткомпаний есть не только у Госфинуслуг – Украинская ассоциация инвестиционного бизнеса (УАИБ) уже не раз заявляла о том, что деятельность King’s Capital незаконна. Глава УАИБ Евгений Григоренко даже обращался в правоохранительные органы с просьбой разобраться с «королями», ссылаясь на ст. 34 Закона «О финансовых услугах», согласно которой лицензии должны выдаваться на «деятельность по предоставлению любых финансовых услуг, которые предполагают прямое или опосредованное привлечение финансовых активов от физлиц».

Как видим, обращение Ассоциации пока не привело к результатам – компания работает, как и прежде. Формально одалживать деньги у населения (заметим, одалживать, а не принимать :)), запретить ей никто не может. Гражданский Кодекс предоставляет такое право всем желающим и даже предусматривает возможность получения процентов по договоренности сторон. Кстати, для заемщиков, отказавшихся возвратить взятые в долг деньги в срок, законом устанавливаются достаточно жесткие санкции. Согласно ст. 625 ГК им придется не только вернуть займ с учетом официального индекса инфляции, но и дополнительно отдать сумму из расчета 3 % годовых просроченного платежа. Правда, тот случай, когда заемщик просто «испарится» с деньгами, Гражданским Кодексом, увы, не предусмотрен. :)

Страшно стало

Справедливости ради скажем, что «Деньгам» так и не удалось найти недовольных деятельностью компании King’s Capital – наиболее раскрученной компании, активно работающей на рынке без лицензий финансовых регуляторов. А искали мы с пристрастием. Менее чем за год работы компания собрала многомиллионный инвестпортфель. И пока скандалов с обманутыми инвесторами (или все же заимодателями? :)) не зафиксировано.

Владельцы King’s Capital заявляют о намерении до 2010 года создать финансовый холдинг, в который войдут банк и кредитный союз. Естественно, тут уже без проверок финансовых органов не обойтись. В общем, ознакомившись с инвестиционным предложением, автор не решился стать клиентом King’s Capital. Решил подождать вердикта НБУ или Госфинуслуг – пусть уж регуляторы свое слово скажут.:) «При таком инвестировании главное – понимание факта, что высокий доход и высокая степень риска одного поля ягоды», – отмечает один из создателей King’s Capital Александр Сафонов. Он прав, конечно, по поводу риска.

Не доверяй, не проверив

Что нужно знать, доверяя деньги финансовым структурам?

Компании, предлагающие управление активами, должны иметь лицензию ГКЦБФР.

Компании, привлекающие средства населения, должны иметь лицензию Госфинуслуг.

Компании, предлагающие инвестировать средства за рубеж, должны иметь лицензию НБУ.

Банк, привлекающий средства физлиц, должен иметь соответствующую лицензию НБУ.

Всем финансовым структурам, кроме банков и страховщиков жизни, запрещено гарантировать доходность и рекламировать ее в СМИ. Контролирует это Антимонопольный комитет.